Berechne Monatsrate und Zins für deinen Immobilienkauf

Der Finanzierungsrechner von ImmoScout24 berechnet die Monatsrate für Immobilienfinanzierungen anhand verschiedener, entscheidender Faktoren. Dazu gehören das Eigenkapital, der Kaufpreis der Immobilie, die Tilgungsrate, gewünschte Kreditlaufzeiten und die durchschnittlichen, aktuellen Zinskonditionen. Basierend auf diesen Daten ermittelt der Rechner die anfängliche Tilgung und Zinszahlung pro Monat.

Mit dem Finanzierungsrechner von ImmoScout24 kannst du eine geschätzte Monatsrate für deinen Immobilienkredit errechnen und erhältst zusätzlich ein Beispiel für einen entsprechenden Tilgungsplan. Das erleichtert dir im nächsten Schritt den Vergleich von Finanzierungsanbietern. So kannst du hier bereits erste Ableitungen treffen, ob dein Finanzierungsvorhaben möglich ist.

Der Tilgungsplan liefert bei einer Immobilienfinanzierung eine detaillierte Aufschlüsselung der Rückzahlung des Darlehens über die gesamte Laufzeit. Er bietet eine klare Übersicht darüber, wie sich die monatlichen Raten zusammensetzen und wie sich der Darlehenssaldo im Laufe der Zeit verringert.

Der Tilgungsplan enthält folgende Informationen:

1. Monatliche Rate: Der Tilgungsplan zeig, wie hoch die monatliche Rate ist und wie sich die Tilgungs- und Zinsanteile Monat für Monat zusammensetzen.
2. Tilgungsanteil: Im Plan wird genau gezeigt, wie viel von der monatlichen Rate zur Abzahlung des Kredits aufgewendet wird. Zu Beginn der Rückzahlung ist der Zinsanteil höher, während der Tilgungsanteil langsam steigt.
3. Zinsanteil: Der Plan stellt dar, welche Zinszahlung monatlich an die Bank gehen. Dieser Betrag verringert sich im Laufe der Zeit, da er aus Basis einer immer kleiner werdenden Restschuld berechnet wird.
4. Restschuld zum Ende der Zinsbindung: Der Tilgungsplan zeigt den verbleibenden Darlehensbetrag zum Ende der Zinsbindung. Der verbleibende Betrag muss entsprechend durch einen Folgekredit (einer Anschlussfinanzierung) finanziert werden.
5. Gesamtkosten: Der Plan gibt eine Einschätzung der Gesamtkosten der Immobilienfinanzierung, einschließlich der Zinsen. So weißt du, was dich dein zukünftiges Eigenheim schlussendlich kosten wird.

Ein Tilgungsplan hilft Finanzierenden, die finanzielle Belastung im Laufe der Zeit zu verstehen, den Fortschritt bei der Rückzahlung zu verfolgen und mögliche Änderungen bei den monatlichen Raten oder Sondertilgungen zu planen.

Der ImmoScout24 Finanzierungsrechner benötigt folgende Informationen:

1. Kaufpreis der Immobilie: Gib den geschätzten oder tatsächlichen Kaufpreis der Immobilie an, die du finanzieren möchtest. Eigenkapital: Nenne den Betrag, den du aus eigenen Mitteln für den Kauf der Immobilie einbringen kannst. 
2. Kaufnebenkosten: Der Finanzierungsrechner ermittelt die Kaufnebenkosten automatisch, sollten die Kosten abweichen z. B. die Maklerprovision entfallen, kannst du diese eigenständig anpassen.
3. Tilgungssatz: Wähle den Prozentsatz aus, der in jeder Rate zur Rückzahlung des Kredits verwendet werden soll.
4. Sollzinsbindung: Bestimme die Zeitperiode, für die der Zinssatz festgelegt werden soll.
    

Diese Informationen ermöglichen es dem ImmoScout24 Finanzierungsrechner, die geschätzte monatliche Rate, den Tilgungsplan und die Gesamtkosten der Immobilienfinanzierung zu berechnen. Je genauer die Angaben sind, umso präziser ist das Ergebnis. Beachte jedoch, dass der Rechner eine Schätzung liefert und individuelle finanzielle Beratung empfohlen wird, um fundierte Entscheidungen zu treffen.

Unser Finanzierungsrechner berechnet deine geschätzte Monatsrate zur Finanzierung einer Immobilie. So kannst du schnell abschätzen, ob für dich, die monatlich anfallenden, Zahlungen stemmbar sind. 

Wichtig: Z. B. Ausgaben für Grundsteuer, Strom- und Heizkosten, Gebühren für Schornsteinfeger, Wasser, Abwasser, Müll und Straßenreinigung, Telefon-, Internet- und Rundfunkgebühren sowie Versicherungsbeiträgen. Hier kannst du im in etwa mit 4 € pro Monat pro Quadratmeter rechnen.

Um herauszufinden, welche Darlehenslaufzeit oder Tilgungsrate zu dir passt, solltest du darüber nachdenken, wie viel du monatlich zurückzahlen kannst, wie schnell du das Darlehen zurückzahlen möchtest und wie viel Risiko du tragen kannst. Ein:e Finanzberater:in kann dir helfen, die richtige Entscheidung für deine individuelle finanzielle Situation zu treffen.

Der Rechner ermöglicht die Abschätzung der voraussichtlichen monatlichen Zahlungen für Hypothekenkredite für den Immobilienkauf, die Anschlussfinanzierung oder auch das eigene Bauvorhaben. Der ImmoScout24 Finanzierungsrechner berechnet die Monatsrate und den Tilgungsplan auf Basis gängiger Formeln. Es ist wichtig zu beachten, dass der Finanzierungsrechner eine Schätzung bietet und nicht alle individuellen finanziellen Aspekte berücksichtigen kann. Es könnten zusätzliche Kosten wie Versicherungen, Grundsteuern oder eventuelle Instandhaltungskosten anfallen, die nicht in die Berechnung einbezogen sind. Zudem können Zinskonditionen von Finanzierungsanbietern entsprechend abweichen. Die Ergebnisse des Finanzierungsrechners sind demnach als Richtlinie betrachten und sich bei der endgültigen Finanzierungsentscheidung mit einem professionellen Finanzierungsprofi austauschen.

Die Kaufnebenkosten sind wichtige Faktoren bei der Immobilienfinanzierung, da sie zusätzliche Ausgaben wie Grunderwerbsteuer, Maklerprovision, Notar- und Grundbuchkosten umfassen. Diese Kosten sollten in deine Finanzierungsplanung einbezogen werden, da sie die Gesamtkosten beeinflussen, die nach dem Kauf fällig werden.

Es wird empfohlen, mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital einzubringen. Wenn du mehr Eigenkapital in die Finanzierung mit einbringen kannst, kann sich dies positiv auf deine Kreditkonditionen auswirken und zu einer günstigeren monatlichen Rate führen.

Der Beleihungsauslauf ist das Verhältnis zwischen dem Darlehensbetrag und dem Wert der finanzierten Immobilie. Er wird berechnet, indem man den Darlehensbetrag durch den Immobilienwert teilt und das Ergebnis mit 100 multipliziert, um den Prozentsatz zu erhalten. Ein niedriger Beleihungsauslauf wird oft bevorzugt, da er das Risiko für Kreditgebende verringert und somit bessere Konditionen ermöglichen kann.