Durch­schnitt­li­che Schul­den beim Haus­bau in Deutsch­land

Der Immobilienboom in Deutschland ist ungebrochen. Doch wie weit sind die Deutschen bereit zu gehen, um sich den Traum von der eigenen Immobilie zu erfüllen? ImmobilienScout24 hat rund 170.000 Kreditanfragen auf dem eigenen Baufinanzierungsportal analysiert. Das Ergebnis zeigt, wie hoch die durchschnittlichen Darlehen sind, wie viel Eigenkapital die Deutschen einbringen und wie hoch sie sich für ihre Wunschimmobilie verschulden.

Die aktuell niedrigen Zinsen machen es möglich: Die Deutschen verschulden sich in beträchtlichem Umfang, um ihre Wunschimmobilie zu kaufen. Die Deutschlandkarte zeigt, wie hoch der Verschuldungsgrad je nach Marktlage ist. Unsere „Top Ten“ macht deutlich: Abgesehen von Berlin liegen die teuren Städte ausschließlich in Westdeutschland. Berlin landet mit rund 310.000 Euro zwar „nur“ auf Platz 7, hat aber im Vergleich zu früheren Jahren damit den Status als günstige Hauptstadt lange hinter sich gelassen.

Wenig überraschend: Mit deutlichem Abstand ist München das teuerste Pflaster in Deutschland. Um hier Eigentum zu erwerben, müssen die bayrischen Hauptstädter durchschnittlich 474.830 Euro aufnehmen. Der Abstand zu Platz 2, Frankfurt am Main ist geradezu riesig: 76.000 Euro weniger müssen Käufer in der Bankenmetropole auf den Tisch legen, um das ersehnte Eigenheim zu erwerben. Vergleicht man das obere und das untere Ende unserer Rangfolge, offenbart sich: Für eine Immobilie in München könnte man zwei Immobilien in Duisburg finanzieren und hätte zusätzlich noch rund 28.000 Euro übrig – zum Beispiel für einen schönen Garten.

Anders als bei den beliebtesten Städten sieht die Verteilung der Darlehenssummen verteilt nach Bundesländern aus. Da schießt tatsächlich einer der drei deutschen Stadtstaaten den Vogel ab: In Hamburg müssen sich Bauherren oder Käufer mit einer durchschnittlichen Darlehenssumme von 364.861 Euro bundesweit am höchsten verschulden. Das liegt nicht nur an den stolzen Preisen in der wachsenden Hafencity im Dunstkreis des neuen Wahrzeichens, der Elbphilharmonie. Überall in Hamburg ist Wohnraum knapp und die Nachverdichtung verändert den vertrauten Look bekannter Stadtteile nachhaltig. Jeweils rund 30.000 Euro tiefer liegt die Verschuldung in Bayern und Hessen. Unter den Flächenstaaten sind beide die teuersten Bundesländer.

Vergleichsweise niedrige Darlehen müssen die Immobilienkäufer in den ostdeutschen Bundesländern Sachsen-Anhalt, Sachsen Thüringen und Mecklenburg-Vorpommern aufnehmen. Einziger Ausreißer aus den westlichen Bundesländern: Auch im Saarland sind die Darlehenssummen vergleichsweise moderat. Interessant: Seit 2013 sind die Nettoeinkommen der Deutschen um circa 2,77 Prozent gestiegen – die Darlehenssummen haben sich im gleichen Zeitraum um 45 Prozent erhöht.

Wer in Sachsen eine Immobilie erwirbt, muss dafür durchschnittlich 17.463 Euro an Kaufnebenkosten bezahlen. In Berlin fallen 46.696 Euro an. Das sind stattliche 267 Prozent mehr. Wie kommt das zustande? Als Kaufnebenkosten haben wir die Notargebühr, den Grundbucheintrag, die Grunderwerbssteuer und die Maklerprovision erfasst. Viele dieser Kosten unterscheiden sich je nach Bundesland und berechnen sich prozentual anhand des Kaufpreises. Das führt zu teilweise erheblichen Kostenunterschieden. In Sachsen zahlen Käufer eine Grunderwerbssteuer von 3,5 Prozent, in Berlin sind es 6,0 Prozent. Die Maklerprovision in Berlin beträgt 7,14 Prozent, in Bremen nur 5,95 Prozent. Allerdings muss sie in Bremen allein der Käufer zahlen, in vielen anderen Bundesländern teilen sich Verkäufer und Käufer die Summe.

Berechnungsbasis: Kaufnebenkosten für durchschnittliche Darlehenshöhe pro Bundesland, beinhaltet die jeweiligen Kosten für Grunderwerbssteuer, Notarkosten, Grundbucheintrag, Maklerprovision pro Bundesland

Die durchschnittlichen Darlehensanfragen 2017 haben sich weitgehend konstant aufwärts entwickelt. Es gab kaum Besonderheiten in Form von Höhe- oder Tiefpunkten. Die Spannbreite liegt zwischen 250.531 im Februar 2017 und 279.913 im November 2017. Mit anderen Worten: Die Darlehen erhöhten sich schrittweise innerhalb eines Korridors von rund 30.000 Euro.  

Berechnungsbasis: durchschnittliche Monatsrate in Euro errechnet mit der durchschnittlichen Darlehenshöhe pro Bundesland und dem durchschnittlichen Eigenkapital pro Bundesland, bei einer Tilgungsrate von 2% und einer Sollzinsbindung von 10 Jahren.