Für viele neue Bauleute ist besonders der Mietkauf eine attraktive Alternative zur klassischen Baufinanzierung und es gibt zahlreiche Förderoptionen.
Dirk Thode, Vertriebsdirektor von Schwabenhaus, beantwortet eure Fragen: Ist Eigenkapital überhaupt erforderlich? Welche Rolle spielt das Alter des Kreditnehmers? Lohnt sich für mich eine Baufinanzierung oder ein Mietkauf oder ein Bausparvertrag? Welche Förderungen kann ich in Anspruch nehmen?
Dirk Thode
Vertriebsdirektor Schwabenhaus
Eigenkapital senkt die Höhe des Zinssatzes, ist aber keine zwingende Bedingung. Baufinanzierungen sind grundsätzlich auch ohne Eigenkapital und mit vorhandenen Verbindlichkeiten möglich. Allerdings reduziert das Bezahlen der Erwerbskosten aus Eigenkapital die mtl. Rate erheblich.
Folgende Faustformel kann verwendet werden: Familien Netto-Einkommen (inkl. Kindergeld) - 40% x 220 = maximale Summe.
Mietkauf hat nichts mit dem Alter und dem Familienstand zu tun. Hier handelt es sich um eine privatrechtliche Vereinbarung außerhalb einer Bank. Individuelle Details sind direkt mit dem Investor zu besprechen.
Ein Bausparvertrag ist ein Zinssicherungsinstrument. Hier werden monatlich Sparbeiträge investiert, um einen vorher kalkulierbaren Zinssatz in der Zukunft zu erhalten. Beim Mietkauf geschieht genau das Gegenteil. Ich verschiebe den Kauf auf einen späteren Zeitpunkt und weiß nicht zu welchen Konditionen ich finanziere.
Wenn das Grundstück aus Eigenkapital bezahlt wird, ist hierzu zu raten. Sollte das Grundstück allerdings finanziert werden müssen, besteht die Gefahr durch zwei kleinere Darlehenssummen einen höheren Zins zu zahlen. (kleine Darlehen sind teurer als große). Auch macht man sich leicht abhängig von der erstfinanzierenden Bank, da meist keine andere Bank mehr nach der ersten ins Grundbuch geht.
Kernsanierung ist kein Thema für den Neubau eines Hauses, allerdings gibt es auch für Modernisierungen KfW Förderungen. Hier ist zu unterscheiden in welchen energetischen Zustand das „alte“ Haus gebracht wird. Die Maßnahme muss von einem Energieberater begleitet werden. Nach dessen Gutachten trifft die KfW dann die Fördereinstufung.
Selbstverständlich kann die schon bestehende Eigentumswohnung oder das bestehende Eigenheim als Eigenkapital mit eingebracht werden. Hier wird dann eine Zwischenfinanzierung bis zum Zeitpunkt der Kaufpreiszahlung angeboten. Tilgungsfreiheit bis max. 2 Jahre, Tilgungsfreiheit auch für alle anderen Bausteine im ersten Jahr!
Es handelt sich hier um unterschiedliche Programme. Programm 261, 262 sind für den Neubau, es gibt allerdings auch Förderprogramme, die für Modernisierungen gedacht sind. Hier ist zu unterscheiden in welchen energetischen Zustand das „alte“ Haus gebracht wird. Die Maßnahme muss von einem Energieberater begleitet werden. Nach dessen Gutachten trifft die KfW dann die Fördereinstufung.
Die Baukindergeld Förderung endet zum 31.02.2021. Ein neues Förderprogramm in dieser Art ist derzeit noch nicht bekannt.
Die Förderung im Programm 261, 262 ist entweder ein Darlehen über 150.000,- € in das 26.000,- € Sondertilgung von der KfW eingezahlt werden oder aber bei Darlehensverzicht diese 26.000,- € auf das Girokonto gezahlt werden.
Nein, es wird kein Risikozuschlag berechnet. Lediglich die Höhe der Alterseinkommen wie Rente und Pension muss hoch genug sein, um die Darlehensraten zu zahlen. Es hat also nichts mit einer Kapitalobergrenze zu tun, sondern mit einer Obergrenze des Kredites, den sich der Kunde leisten kann.
Eine Finanzierung über 20 Jahre bedeutet ca. 4% Tilgung zuzüglich des Zinssatzes - also ca. 5%. Hier ist nicht das Alter, sondern das Einkommen die Frage. Z.B. bei 600.000,- € Finanzierung kostet das Darlehen dann 30.000,- € im Jahr oder 2.500,- € im Monat. Für Kreditinstitute stellen sich die Fragen: Wie sieht wann das Einkommen des Kreditnehmers aus? Wie hoch ist die Rente bzw. die Pension???
Ist das Einkommen hoch genug, kann auch ein 60-Jähriger diese Finanzierung bekommen.
Schwabenhaus hat sich selbst einen sehr hohen Standard für wohngesundes und zukunftsorientiertes Bauen gesetzt. Alle Fertighäuser entstehen in moderner Holztafelbauweise in der Schwabenhaus Haus-Manufaktur. Der wichtigste Baustoff eines modernen Fertighauses ist hochwertiges Konstruktions-Vollholz, dass als massiver und innovativer Baustoff höchste Stabilität und hervorragenden Wohnkomfort bietet. Maßgenau und in trockener Bauweise errichtet, überzeugen die Traumhäuser von Schwabenhaus mit Energieeffizienz, Nachhaltigkeit und Werterhalt, ohne dabei die Nachteile der Stein-Bauweise in Kauf nehmen zu müssen.
Immer dann, wenn ich keinen KfW Darlehen beantrage. Z. B. bei ausreichendem Eigenkapital oder wenn mir die Darlehensbedingungen (Zinsbindungen) nicht gefallen.
Hierzu werden gerade von der KFW die Durchführungsbestimmungen bearbeitet.
Aller Voraussicht nach wird ein Beratungsprotokoll der Bank im gemeinsamen Termin mit dem Haus-Verkäufer ausreichen. Genaues in den kommenden Wochen.
Nein, das ist nicht verpflichtend. Schwabenhaus ist keine Bank, sondern wir sehen es als unsere Aufgabe Sie bei allen relevanten Fragen rund um das neue Haus zu unterstützen. Hierzu gehört neben dem Grundstücksservice auch das Einplanen der finanziellen Möglichkeiten von Anfang an. Ob Sie die Hilfe annehmen möchten oder nicht ist allein Ihre Entscheidung.
Gratis Hausbau-Kataloge anfordern
Einfach Traumhaus-Kriterien wählen und passende Kataloge aussuchen.
Ähnliche Artikel
