Mit der Finanzierung steht oder fällt der Immobilienkauf. Nur wenige Prozentpunkte bedeuten bei einem Immobilienkredit viele tausende Euro Kostenunterschied. Welche Aspekte bei der Beratung für die Finanzierung wichtig sind und warum Sie sich intensiv mit diesem Thema beschäftigen sollten, erfahren Sie hier.
Eine fundierte Beratung hilft dir, Fehlentscheidungen zu vermeiden und die besten Konditionen für deine Immobilienfinanzierung zu finden.
Es gibt verschiedene Berater:innen: Bankberater:innen, Finanzierungsvermittler:innen und unabhängige Honorarberater:innen – jede:r hat spezifische Vor- und Nachteile.
Die Kosten für eine Beratung variieren. Während Bankberatungen oft kostenlos sind, können unabhängige Berater:innen ein Honorar von 500 bis 2.000 Euro verlangen.
- Warum eine fundierte Beratung beim Immobilienkauf unverzichtbar ist
- Wer berät mich beim Immobilienkauf? Die besten Anlaufstellen im Vergleich
- Was kostet eine Immobilienberatung? Transparenz bei den Kosten
- Auf was muss man beim Immobilienkauf achten? Die wichtigsten Faktoren
- Wie erkennst du eine seriöse Beratung? Qualitätskriterien im Überblick
- Typische Stolperfallen bei der Beratung
- FAQ: Häufige Fragen zum Thema Beratung Immobilienkauf
Eine gute Beratung verschafft dir Klarheit über die anfallenden Nebenkosten und möglichen Risiken. Ein:e Berater:in zeigt dir, wie du die besten Kreditkonditionen findest, Förderprogramme nutzt und dich gegen steigende Zinsen absicherst. Was auch eine Rolle spielen kann: Durch eine qualifizierte Beratung vor emotionalen Fehlentscheidungen bewahrt. Denn beim Immobilienkauf spielen oft persönliche Wünsche eine größere Rolle als wirtschaftliche Überlegungen.
Die Frage „Wer kann mich beraten?“ ist essenziell, denn nicht jede:r Berater:in ist gleich gut geeignet. Hier sind die wichtigsten Optionen im Überblick, mit ihren Vor- und Nachteilen:
| Beratungstypus | Vorteile | Nachteile |
| Bankberater:innen sind eine der ersten Anlaufstellen, wenn es um Immobilienfinanzierung geht. Sie bieten dir maßgeschneiderte Angebote auf Basis der Produkte ihrer Bank. |
|
|
| Finanzierungsvermittler:innen vergleichen die Angebote vieler Banken und suchen die besten Konditionen für dich heraus. |
|
|
| Unabhängige Honorarberater:innen sind die beste Wahl, wenn du eine neutrale und objektive Einschätzung möchtest. Sie werden direkt von dir bezahlt und sind nicht an bestimmte Banken gebunden. |
|
|
| Immobilienmakler:innen bieten ebenfalls Beratung zur Finanzierung an, wobei ihr Fokus meist auf dem Verkauf der Immobilie liegt. |
|
|
Immobilie finanzieren?
BaufiReady! in nur 3 Minuten
Zertifikat und Finanzierungsvorschläge nach Maß – schnell und einfach online.
Die Kosten einer Immobilienberatung hängen stark davon ab, welchen Weg du wählst. Hier sind drei Optionen mit Preisangaben:
- Bankberatung: Hier fallen in der Regel keine direkten Kosten an, da die Bank durch den Abschluss des Kredits verdient.
- Finanzierungsvermittler:innen: Diese erhalten eine Provision von der Bank, die oft bei 0,5 bis 2 Prozent des Kreditvolumens liegt. Bei einem Kredit von 300.000 Euro entspricht das zwischen 1.500 und 6.000 Euro.
- Honorarberater:innen: Sie verlangen ein festes Honorar für ihre Dienste. Dieses liegt oft zwischen 500 und 2.000 Euro, je nach Umfang der Beratung.
Auch wenn Honorarberater:innen auf den ersten Blick teurer erscheinen, kannst du durch ihre unabhängige Beratung oft Tausende Euro sparen, da sie die für dich günstigsten Modelle empfehlen.
Der Immobilienkauf bringt zahlreiche Herausforderungen mit sich. Hier sind die wichtigsten Punkte, auf die du achten solltest:
- Eigenkapital
Ein ausreichendes Eigenkapital ist essenziell. Die Faustregel lautet: Mindestens 20 Prozent des Kaufpreises plus die Kaufnebenkosten (etwa zehn bis 15 Prozent) solltest du aus eigenen Mitteln finanzieren können.
- Nebenkosten
Zu den Kaufnebenkosten gehören Notargebühren, Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls Maklerprovisionen. Diese Kosten dürfen nicht unterschätzt werden und sollten in deinem Finanzierungsplan berücksichtigt werden.
- Langfristige Planung
Überlege dir, wie sich deine Lebensumstände in den kommenden Jahren entwickeln könnten. Planst du eine Familie oder einen Jobwechsel? Diese Faktoren beeinflussen, wie flexibel deine Finanzierung sein sollte.
- Zinsbindung
In der aktuellen Niedrigzinsphase lohnt sich eine lange Zinsbindung (15 bis 20 Jahre), um dich vor steigenden Zinsen zu schützen.
- Fördermöglichkeiten
Nutze Förderprogramme wie KfW-Darlehen oder regionale Zuschüsse, um die Finanzierungskosten zu senken.
Eine gute Beratung zeichnet sich durch Transparenz, Fachkompetenz und Kundenorientierung aus. Dein:e Berater:in sollte dir alle Optionen verständlich erklären und dich nicht zu schnellen Entscheidungen drängen.
Wichtige Kriterien:
- Unabhängigkeit: Verlasse dich auf Berater:innen, die nicht nur an einer Bank oder einem Provisionsmodell hängen.
- Transparenz: Alle Kosten, Risiken und Vorteile sollten offen kommuniziert werden.
- Zeit: Seriöse Berater:innen nehmen sich ausreichend Zeit für deine Fragen und Anliegen.
Es gibt drei typische Fehler, die im Bezug auf Beratung gemacht werden können:
- Nur auf den Zinssatz achten: Der Zinssatz ist wichtig, aber nicht alles. Auch Tilgungsoptionen, Zinsbindungen und Nebenkosten spielen eine große Rolle.
- Berater:innen ohne Qualifikation wählen: Achte auf Referenzen und Erfahrungen der Berater:innen.
- Zu spontane Entscheidungen treffen: Lass dir Zeit und prüfe alle Angebote sorgfältig.
FAQ: Häufige Fragen zum Thema Beratung Immobilienkauf
-
Warum ist eine Immobilienberatung wichtig?
-
Eine Immobilienberatung hilft dir, die besten Finanzierungsoptionen zu finden, Risiken zu minimieren und langfristig Kosten zu sparen. Fachleute unterstützen dich dabei, die Angebote zu verstehen und Fehlentscheidungen zu vermeiden.
-
Was kostet eine Immobilienberatung?
-
Die Kosten hängen von der Art der Beratung ab: Bankberatungen sind oft kostenlos, Finanzierungsvermittler:innen arbeiten auf Provisionsbasis, und Honorarberater:innen verlangen zwischen 500 und 2.000 Euro für eine unabhängige Beratung.
-
Worauf sollte ich bei der Wahl der Berater:innen achten?
-
Achte auf Transparenz, Fachkompetenz und Unabhängigkeit. Seriöse Berater:innen sollten alle Kosten offenlegen und dir ausreichend Zeit geben, um Entscheidungen zu treffen.
Die ImmoScout24 Redaktion verfasst jeden Beitrag nach strengen Qualitätsrichtlinien und bezieht sich dabei auf seriöse Quellen und Gesetzestexte. Unsere Redakteur:innen haben ein hohes Niveau an Immobilienwissen und informieren dich als Expert:innen mit informativen und vertrauenswürdigen Inhalten. Wir verbessern und optimieren unsere Inhalte kontinuierlich und versuchen, sie so leserfreundlich und verständnisvoll wie möglich für dich aufzubereiten. Unser Anliegen ist es dabei, dir eine erste Orientierung zu bieten. Für persönliche Anfragen deiner rechtlichen oder finanziellen Anliegen empfehlen wir dir, eine:n Rechts-, Steuer-, oder Finanzberater:in hinzuzuziehen.
Ähnliche Artikel
„Eine professionelle Beratung schützt vor Fehlentscheidungen und hilft, langfristig die beste Finanzierungslösung zu finden“