Wie läuft eigentlich der Wohnungs- oder Hauskauf ab? Was kommt wann auf dich zu und woran musst du alles denken? Diese Schritte liegen zwischen Kassensturz und Umzug:
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Start
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01
Eigenkapital zusammenstellen
Alles fängt an mit dem Kassensturz: Wie viel Eigenkapital kannst du in die Finanzierung einbringen? Zum Eigenkapital zählen zum Beispiel Erspartes, Bausparverträge, Geerbtes oder Wertpapiere. Als Faustregel gilt: Das Eigenkapital sollte mindestens die Kaufnebenkosten abdecken. Das sind meist zwischen 15 und 20 Prozent vom Kaufpreis. Wichtig: Du musst auf jeden Fall kurzfristig aufs Eigenkapital zugreifen können.
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02
Maximale Kreditrate ermitteln
Als Nächstes steht der finanzielle Spielraum an: Stelle deine Einkünfte und Ausgaben gegenüber, um herauszufinden, wie hoch deine maximale Kreditrate pro Monat sein sollte. Dabei solltest du monatlich einen ausreichend großen Puffer für ungeplante Ausgaben einplanen.
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03
Mögliche Kreditsumme festlegen
Jetzt kannst du die Höhe deiner Kreditsumme festlegen. Die setzt sich zusammen aus deiner möglichen Kreditrate, deiner gewünschten anfänglichen Tilgung und den aktuellen Darlehenszinsen. Die anfängliche Tilgung sollte so zwischen 2 und 3 Prozent liegen. Überlege auch, wie lange du den Kredit abbezahlen möchtest. Bis zum Rentenbeginn solltest du schuldenfrei sein.
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04
Kauflimit setzen
Rechne dein Eigenkapital und die Kreditsumme zusammen. Beides zusammen ergibt dein Kauflimit. Davon wiederum ziehst du die Grunderwerbssteuer, Notargebühren und eventuelle weitere Nebenkosten ab. Das Ergebnis ist dann dein maximaler Kaufpreis.
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Erste Vorauswahl von Wohnungen
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05
Besichtigungen durchführen
Jetzt geht es endlich an die Wohnungs- oder Haussuche. Suche nach Objekten, die deinen maximalen Kaufpreis nicht sprengen und deine Kriterien erfüllen.
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06
Renovierungskosten checken
Bei älteren Wohnungen oder Häusern könnten noch Renovierungskosten auf dich zukommen. Berücksichtige das bei deinem Finanzierungsplan.
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07
Finanzierungsangebote anfordern
Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um Finanzierungsangebote anzufordern. Am besten von regionalen und überregionalen Banken. Sinnvoll ist es auch, dich von einer unabhängigen Person beraten zu lassen, die Finanzierungen vermittelt. Hier bei ImmoScout24 haben wir verschiedene unabhängige Finanzierungsvermittler:innen, die dir gern kostenlos und unverbindlich weiterhelfen.
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08
Fördermittel prüfen
In der Finanzierungsberatung erfährst du auch erfährst du auch, welche Fördermittel du nutzen kannst. Die KfW-Bank oder Landesförderbanken bieten in vielen Fällen zinsverbilligte Förderungen an.
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Wohnung auswählen
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09
Wohnung oder Haus auswählen
Du hast eine passende Immobilie gefunden? Glückwunsch! Führe jetzt auf jeden Fall noch mal eine finale Besichtigung durch, um eventuelle Mängel nicht zu übersehen. Falls du welche entdeckst, kannst du das in der Kaufpreisverhandlung als Argument nehmen, um den Kaufpreis zu senken.
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10
Notartermin vereinbaren
Wenn du dich mit der verkaufenden Partei auf einen Kaufpreis geeinigt hast, kannst du den Notartermin vereinbaren. Dort unterschreibst du den Kaufvertrag für die Wohnung oder das Haus.
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11
Angebotsvergleich und Verhandlung
Schau dir alle Finanzierungsangebote in Ruhe an und überlege, welches am besten zu dir und deinen Bedürfnissen passt. Auch hier helfen dir unsere unabhängigen Finanzierungsberater:innen gern weiter. Im Verhandlungsgespräch kannst du dann die Konditionen oft noch mal verbessern.
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Finanzierungsbestätigung einholen
Lass dir auf jeden Fall vor dem Notartermin eine Finanzierungsbestätigung ausstellen. Damit zeigst du der Verkäuferseite, dass die Finanzierung gesichert ist und sie ruhigen Gewissens an dich verkaufen können. Achtung: Zwischen dem Notartemin und deiner Finanzierungsbestätigung sollte nicht zu viel Zeit liegen. Ansonsten kann es sein, dass die Bank ihre Konditionen an die aktuellen Zinsen anpasst.
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Notartermin
Jetzt folgt der entscheidende Schritt: die finale Besprechung, Unterzeichnung und Beurkundung des Kaufvertrags. Ganz schön aufregend! Komm gut vorbereitet zum Termin und lies dir den Vertragsentwurf vorab gründlich durch. Was bei diesem Termin vereinbart wird, lässt sich hinterher nicht mehr ändern.
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Kaufvertrag unterschreiben
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Unterzeichnung Darlehensvertrag
Nachdem du den Kaufvertrag unterschrieben hast, geht es an den zweiten großen Vertrag. Du stellst der Bank die erforderlichen Unterlagen zum Kaufvertrag zur Verfügung und unterzeichnest den Darlehensvertrag.
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15
Eintrag der Grundschuld
Als Sicherheit für das Immobiliendarlehen trägt die Bank die Grundschuld ein. Damit sichert sie sich das Pfandrecht an der finanzierten Immobilie.
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Kaufpreisüberweisung & Kreditauszahlung
Zum vereinbarten Termin wird der Kredit ausgezahlt. Zusammen mit der Überweisung des Eigenkapitals ist der Kaufpreis damit beglichen. Außerdem steht nun auch die Bezahlung der Nebenkosten an. Und für dich steht der Beginn der Ratenzahlung auf dem Programm – und natürlich der Einzug in die eigenen vier Wände.
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Ziel erreicht! Du bist jetzt Eigentümer:in
Wie viel Haus kann ich mir leisten?
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Kompliziert und komplex, so denken viele über die Finanzierung. Dabei geht es auch einfach: Angefangen bei der Frage "Was kann ich mir leisten?" begleiten wir dich durch den Finanzierungsprozess. Kassensturz, Ermittlung des Kauflimits, Anbietervergleich und Notartermin - unsere Infografik zeigt übersichtlich die einzelnen Schritte und macht dich fit für die Finanzierung. So behältst du den Überblick!
Finanzierungsablauf für den Immobilienkauf
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