Fi­nan­zie­rungs­be­stä­ti­gung: Wenn die Bank dir ei­nen Kre­dit zu­sagt

Mit einer Finanzierungsbestätigung kannst du belegen, dass die Bank schon deine Kreditwürdigkeit geprüft hat. Das erleichtert deine Immobilienfinanzierung, denn Makler:innen und Verkäufer:innen können darauf vertrauen, dass du finanzstark genug bist, um deinen Immobilienkauf zu stemmen. In diesem Beitrag erfährst du die Besonderheiten der Finanzierungsbestätigung und worauf du bei den Finanzierungsnachweis beachten solltest.

Eine Finanzierungsbestätigung wird von einem Finanzinstitut erstellt. Es ist ein Dokument, das die Bereitschaft der Bank bestätigt, dass sie dir eine bestimmte Summe leihen wird. Die Finanzierungsbestätigung ist relevant für die Immobilienfinanzierung. Dieses Papier mit der Zusagebestätigung der Bank wird in der Regel zu Beginn der Verhandlungen über den Kauf einer Immobilie angefordert. Eine Finanzierungsbestätigung kann für Käufer:innen und Verkäufer:innen als Sicherheit dienen und den reibungslosen Finanzierungablauf des Kaufprozesses unterstützen.

Potenzielle Immobilienkäufer:innen benötigen also häufig eine Finanzierungsbestätigung, um ihre finanzielle Situation gegenüber Verkäufer:innen oder Immobilienmakler:innen nachzuweisen. Wenn du schon eine Finanzierungsbestätigung vorweisen kannst, untermauerst du automatisch dein Interesse an der Immobilie.

Die Finanzierungsbestätigung enthält in der Regel Informationen über folgendes Sachverhalte:

• Über den genehmigten Darlehensbetrag.
• Die Konditionen des Darlehens, wie etwa Zinssatz und Laufzeit.
• Die Gültigkeitsdauer der Bestätigung.
  

Jein, auch wenn eine Finanzierungsbestätigung nicht rechtsgültig ist, kannst du dich auf die Zusage der Bank verlassen. Die Bank bestätigt ihre Bereitschaft, dir einen Kredit zu geben. Zumal diese Bestätigung auf einer gründlichen Bonitätsprüfung beruht, kannst du davon ausgehen, dass die Bank dir einen Immobilienkredit geben wird.

Allerdings gibt es einige wichtige Punkte, die du beachten solltest: 

1. Bedingungen, Formulierungen und Vorbehalte: Die Finanzierungsbestätigung kann Bedingungen an die Finanzierung knüpfen. Das kann beispielsweise die Vorlage weiterer Dokumente sein. Achte auch auf Floskeln: Wie etwa „nach unserem ersten Eindruck“ oder „nach unserer vorläufigen Einschätzung“. Schreibt die Bank hingegen „wir sagen verbindlich zu“ oder „wir bestätigen die Finanzierung verbindlich“, dann kannst du schon von der Finanzierung ausgehen.
2. Gültigkeitsdauer: Die Finanzierungsbestätigung hat in der Regel eine begrenzte Gültigkeitsdauer, innerhalb derer du sie verwenden kannst. Stelle sicher, dass du eine Immobilie innerhalb dieses Zeitraums findest.
3. Änderungen in der finanziellen Situation: Deine finanzielle Situation kann sich während des Zeitraums zwischen der Ausstellung der Finanzierungsbestätigung und dem tatsächlichen Immobilienkauf ändern. Es kann dann passieren, dass du die Voraussetzungen für die Finanzierung nicht mehr erfüllst.
4. Risiken: Obwohl eine Finanzierungsbestätigung ein starkes Indiz für Ihre Finanzierungsfähigkeit ist, gibt es immer noch Risiken, die den Abschluss der Finanzierung beeinträchtigen können, wie beispielsweise unvorhergesehene Änderungen in der Wirtschaftslage oder im Immobilienmarkt.

Es gibt vielerlei Situationen, in denen eine Finanzierungsbestätigung nützlich sein kann. Aus folgenden Gründen ist es gut, eine Finanzierungsbestätigung in der Hand zu haben:

• Vertrauenswürdigkeit: Eine Finanzierungsbestätigung von einer Bank oder einem Kreditgeber bestätigt, dass du über die finanziellen Mittel verfügst, um den Kauf einer Immobilie abzuschließen. Dadurch gewinnst du das Vertrauen von Verkäufer:innen oder Immobilienmakler:innen. Du hast deine Bonität schon belegt.
• Verhandlungsmacht: Mit einer Finanzierungsbestätigung stehst du in Verhandlungen mit dem Verkäufer oder Immobilienmakler auf einer stärkeren Position. Du zeigst, dass du ernsthaft interessiert bist und auch über die finanziellen Mittel verfügst. Das kann dir möglicherweise einen Vorteil bei der Preisverhandlung verschaffen.
• Schnellerer Abschluss: Eine Finanzierungsbestätigung beschleunigt den Kaufprozess. Denn sie zeigt, dass du bereits eine Finanzierungszusage von einer Bank erhalten hast. Dies kann den Prozess der Vertragsunterzeichnung und etwa des Abschluss eines Immobilienkaufs beschleunigen.
• Vermeidung von Enttäuschungen: Du vermeidest Enttäuschungen und Zeitverluste, wenn du bereits weißt, dass du über die finanziellen Mittel verfügen kann, um den Kauf abzuschließen.

Die Zeit, die benötigt wird, um eine Finanzierungszusage zu erhalten, kann variieren. Denn einige Faktoren müssen bedacht werden: Wie effizient arbeitet das Kreditinstitut? Ist deine finanzielle Situation kompliziert, hast du alle benötigten Unterlagen? Die Dauer dieses Prozesses kann von wenigen Tagen bis zu mehreren Wochen reichen.

Idealerweise sollte eine Finanzierungsbestätigung vorliegen, bevor du dich verbindlich für den Kauf einer Immobilie entscheidest, also bevor du einen Kaufvertrag unterzeichnest oder eine Anzahlung leistest. In einigen Fällen kann es auch sinnvoll sein, bereits vor der Immobiliensuche eine Finanzierungszusage einzuholen. Spätestens zur notariellen Beurkundung des Kaufvertrags sollte die Finanzierungsbestätigung vorliegen.

 Ein Kauf ohne eine Finanzierungsbestätigung kann zu verschiedenen Risiken und Konsequenzen führen. Ohne eine Finanzierungsbestätigung gehst du etwa das Risiko ein, dass du möglicherweise doch nicht über ausreichende finanzielle Mittel verfügst, um den Kauf einer Immobilie abzuschließen. Ein Kauf ohne eine Finanzierungsbestätigung kann zudem das Vertrauen von Verkäufer:innen oder Makler:innen in deine Ernsthaftigkeit beeinträchtigen.

Ohne eine Finanzierungsbestätigung kannst du schlimmstenfalls Zeit damit verschwenden, Immobilien zu besichtigen und Verhandlungen zu führen und später feststellen, dass du die Finanzierung nicht stemmen kannst. Wenn du vertragliche Verpflichtungen eingehst, ohne ausreichende Finanzierungszusage, kannst du rechtliche Probleme bekommen, wenn du dennoch einen Kaufvertrag unterzeichnest.

Eine Finanzierungsbestätigung ist nicht in jedem Fall erforderlich, kann jedoch in vielen Situationen von Vorteil sein. Notwendigkeit einer Finanzierungszusage hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter:

1. Verkäuferanforderungen: Einige Verkäufer:innen verlangen eine Finanzierungsbestätigung als Nachweis dafür, dass potenzielle Käufer:innen über ausreichende finanzielle Mittel verfügen, um den Kauf abzuschließen. In solchen Fällen ist eine Finanzierungsbestätigung oft erforderlich, um das Interesse an der Immobilie zu bekunden und Vertrauen aufzubauen.
2. Kaufvertragsbedingungen: Einige Kaufverträge können die Vorlage einer Finanzierungsbestätigung als Bedingung für den Abschluss des Kaufs enthalten. Dies könnte etwa der Fall sein, wenn die Verkäufer:innen sicherstellen möchten, dass Käufer:innen in der Lage ist, die Immobilie zu finanzieren.
3. Persönliche Finanzierungssituation: Selbst wenn es keine explizite Anforderung seitens der Verkäufer:innen oder des Kaufvertrags gibt, kann eine Finanzierungsbestätigung dennoch sinnvoll sein, um sicherzustellen, dass du über ausreichende finanzielle Mittel verfügst, um einen Immobilienkauf abzuschließen.

Eine Finanzierungsbestätigung bietet verschiedene Vor- und Nachteile, die du hier in der Tabelle sehen kannst: