Im­mo­bi­li­en­fi­nan­zie­rung mit Beamtenkredit – so pro­fi­tierst du von güns­ti­gen Kon­di­tio­nen

Du bist Beamte:r und träumst von den eigenen vier Wänden? Mit einem speziellen Beamtendarlehen kannst du dir günstige Konditionen, niedrige Tilgungsraten und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten sichern.
Warum Beamt:innen vorteilhaftere Kredite bekommen und mit wie viel Kredit du rechnen kannst, erfährst du in diesem Artikel.

Beamt:innen genießen ein hohes Maß an Sicherheit: Sie erhalten ein regelmäßiges Einkommen. Dazu kommt, dass sie nahezu unkündbar sind. Diese Sicherheit schätzen Banken. Beamt:innen haben ein geringeres Risiko für Zahlungsausfälle. Deshalb ist die Bank freigiebiger mit Krediten. Beamt:innen bekommen sogar besonders günstige Konditionen bei Immobilienfinanzierungen, wie etwa niedrigere Zinssätze, längere Laufzeiten und flexible Tilgungsraten.

Als Beamte:r hast du hervorragende Voraussetzungen, um einen hohen Kreditrahmen für eine Immobilienfinanzierung zu erhalten. Banken schätzen deinen sicheren Status und das stabile Einkommen, was sich positiv auf die maximale Kredithöhe auswirkt.

Die Höhe des Kredits, den du als Beamte:r aufnehmen kannst, hängt von mehreren Faktoren ab:

• Dein jährliches Nettoeinkommen: In der Regel wird das 15- bis 20-fache deines Jahresnettoeinkommens als maximale Kreditsumme angesetzt.
• Deine Besoldungsstufe: Höhere Besoldungsstufen ermöglichen höhere Kredite.
• Laufende Verpflichtungen: Deine monatlichen Fixkosten wie andere Kredite oder Unterhaltszahlungen beeinflussen die Berechnung.
• Beleihungswert der Immobilie: Banken finanzieren in der Regel bis zu 80 Prozent des Immobilienwertes, bei besonders guten Konditionen auch mehr.
   

Beispiel: Bei einem Jahresnettoeinkommen von 50.000 Euro kannst du je nach Bank und weiteren Rahmenbedingungen mit einer Kreditsumme zwischen 750.000 und 1.000.000 Euro rechnen. Eigenkapital und zusätzliche Sicherheiten können diesen Betrag noch erhöhen.

Als Beamte:in profitierst du bei der Immobilienfinanzierung von besonders attraktiven Konditionen. Der wichtigste Vorteil liegt in den günstigen Zinssätzen. Diese sind oft deutlich niedriger als bei herkömmlichen Darlehen. Zudem bieten Banken häufig längere Laufzeiten an, sodass du deine Monatsraten überschaubar halten kannst.

Dank der finanziellen Stabilität können Beamte in der Regel das 15- bis 20-fache ihres jährlichen Nettoeinkommens als Kredit aufnehmen. Beamtendarlehen punkten mit besonderen Flexibilitäten: Viele Banken bieten Sondertilgungsmöglichkeiten und anpassbare Tilgungsraten. Das erleichtert dir die Rückzahlung, wenn sich deine finanzielle Situation verändert oder du schneller schuldenfrei sein möchtest.

Ja, Angestellte im öffentlichen Dienst profitieren ebenfalls von attraktiven Konditionen bei der Immobilienfinanzierung, auch wenn sie nicht ganz so stark wie verbeamtete Personen. Der Grund liegt in der ebenfalls hohen Jobsicherheit und dem stabilen Einkommen, das bei Banken ebenfalls als kreditwürdig gilt. Vorteile für Angestellte im öffentlichen Dienst:

1. Günstige Zinssätze:
Auch Angestellte im öffentlichen Dienst erhalten häufig niedrigere Zinssätze als andere Berufsgruppen. Diese sind jedoch oft etwas höher als die Zinssätze für Beamte.

2. Hohe Kreditsummen:
Ähnlich wie bei Beamten wird üblicherweise das 12- bis 18-fache des jährlichen Nettoeinkommens als Kreditrahmen gewährt. Die exakte Höhe hängt von der Bonität, dem Einkommen und den laufenden Verpflichtungen ab.

3. Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten:
Viele Banken bieten Sondertilgungsmöglichkeiten und anpassbare Tilgungsraten an, um die Rückzahlung flexibler zu gestalten.

Je höher dein Einkommen, desto mehr Kredit kannst du aufnehmen. Für die Berechnung wird in der Regel ein Teil deines Einkommens für die Tilgung eingeplant, wobei die Bank sicherstellt, dass du genügend Spielraum für andere Ausgaben hast. Als Faustregel gilt, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30 Prozent deines verfügbaren Einkommens ausmachen sollte.

Als Beamte:r profitierst du bei der Immobilienfinanzierung von günstigen Konditionen und besonderen Vorteilen. Doch um das Beste aus deinem Darlehen herauszuholen, solltest du ein paar wichtige Tipps beachten.

Nicht alle Banken bieten die gleichen Konditionen. Selbst kleine Unterschiede im Zinssatz können bei hohen Kreditsummen erhebliche Auswirkungen haben. Ein Vergleich mehrerer Angebote ist daher unverzichtbar.

Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto günstiger werden die Konditionen. Ideal sind mindestens 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital.

Viele Beamtendarlehen erlauben kostenlose Sondertilgungen. Damit kannst du die Laufzeit deines Kredits verkürzen und Zinskosten sparen.

Eine längere Laufzeit sorgt für niedrigere Monatsraten, führt aber zu höheren Gesamtkosten. Passe die Laufzeit so an, dass sie zu deinem finanziellen Spielraum passt.

Einige Banken bieten in Verbindung mit Beamtendarlehen günstige Restschuldversicherungen an, die im Ernstfall deine Familie absichern können.