Restschuldrechner: Kreditrechner für Annuitätendarlehen

Mit einem Restschuldrechner können Kreditnehmer bei der Planung der Baufinanzierung die voraussichtliche Höhe der Restschuld ermitteln und verschiedene Szenarien miteinander vergleichen.

Bei der Baufinanzierung ist die gängigste Finanzierungsform in Deutschland das Annuitätendarlehen, für das über einen bestimmten Zeitraum eine Sollzinsbindung vereinbart wird. Da nur die wenigsten Kreditnehmer innerhalb dieser Laufzeit den Kredit vollständig tilgen, verbleibt am Ende der Sollzinsbindung üblicherweise eine Restschuld.

Bei einem Restschuldrechner für Annuitätendarlehen handelt es sich um einen Kreditrechner im Internet, der anhand bestimmter Daten die Restschuld ermittelt, die nach Ablauf der Zinsbindung noch besteht. Die Höhe der Restschuld ist insofern entscheidend, als dass für diesen verbleibenden Darlehensbetrag eine Anschlussfinanzierung erforderlich ist. Darüber hinaus ermöglicht es der Restschuldrechner, bezogen auf Ihr Annuitätendarlehen, verschiedene Szenarien der Kredittilgung durchzuspielen und miteinander zu vergleichen. Auch ein detaillierter Tilgungsplan kann so ermittelt werden.

Die Höhe der Restschuld hängt in entscheidendem Maße von vier Faktoren ab:

• Tilgungssatz
• Sollzins
• Dauer der Sollzinsbindung
• Möglichkeit von Sondertilgungen

Beim Tilgungssatz handelt es sich um den Prozentsatz der Darlehenssumme, der üblicherweise jährlich getilgt wird. Dieser Tilgungssatz ist neben dem Sollzins der entscheidende Faktor für die jährliche beziehungsweise monatliche Rate. Denn die Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen und ist bei einem Annuitätendarlehen konstant. Auf die Höhe der Zinsen haben Kreditnehmer in der Regel nur einen geringen Einfluss, die Höhe des Tilgungssatzes können sie jedoch individuell vereinbaren. Bei der Planung des Tilgungssatzes sollten Sie jedoch berücksichtigen: Je höher der anfängliche Tilgungssatz vereinbart wird, desto höher fällt auch die monatliche Rate aus. Zugleich führt ein höherer Tilgungssatz auch dazu, dass das Darlehen schneller getilgt wird und die Restschuld am Ende der Sollzinsbindung geringer ausfällt.

Wie sich unterschiedliche Tilgungssätze auf die monatliche Rate und die verbleibende Restschuld auswirken, kann mithilfe des Restschuldrechners kalkuliert werden. Werden beispielsweise ein Darlehen von 100.000 Euro, ein Zinssatz von 3,5 Prozent und eine Sollzinsbindung von 15 Jahren zugrunde gelegt, ergeben sich bei unterschiedlichen Tilgungssätzen im Restschuldrechner folgende Werte:

Bevor die Entscheidung für eine konkrete Finanzierung unüberlegt gefällt wird, hilft ein Blick auf den Restschuldrechner. Vor allem im Hinblick auf die monatlichen Raten sollten Kreditnehmer realistisch kalkulieren und berücksichtigen, dass sich die Lebenssituation ändern kann und die Raten auch dann noch aufgebracht werden müssen. Zugleich gilt es aber, das Baudarlehen so schnell wie möglich zu tilgen, um die Restschuld, für die eine unter Umständen teurere Anschlussfinanzierung erforderlich wird, so weit wie möglich zu reduzieren.

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