Ne­ga­ti­ver Schufa-Ein­trag – trotz­dem Woh­nung mie­ten in 2024?

Ein gekündigter Kredit, zu spät gezahlte Rechnung mit Mahnverfahren – wenn du bei deinen finanziellen Angelegenheiten schluderst, führt das unweigerlich zu einem negativen Schufa-Eintrag. Das ist in der Regel eine schlechte Voraussetzung für die Wohnungssuche. Wir verraten dir, wie du trotz Schufa an eine Wohnung kommst.

Eine negative Schufa bedeutet, dass die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) ermittelt hat, dass du mindestens finanzielle Engpässe hast oder es schlecht um deine Zahlungsmoral steht. Ein negativer Eintrag bei der Schufa kann die Folge von Zahlungsversäumnissen, Kreditkündigungen, Insolvenzen oder anderen finanziellen Unregelmäßigkeiten sein. Ein negativer Schufa-Eintrag beeinflusst deine Bonität.

Das sind einige häufige Ursachen für negative Schufa-Einträge:



• Unbezahlte Rechnungen: Offene Forderungen, die nach mehreren Mahnungen nicht bezahlt wurden, können zu negativen Einträgen führen.
• Kreditkündigungen: Wenn ein Kreditgeber einen Kredit kündigt, weil Raten nicht gezahlt wurden.
• Insolvenzen: Persönliche oder geschäftliche Insolvenzen führen zu Einträgen in der Schufa.
• Eidesstattliche Versicherung: Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung, dass man seine Schulden nicht bezahlen kann.
• Inkasso-Verfahren: Übergabe von Forderungen an Inkasso-Unternehmen.

Eine negative Schufa kann dazu führen, dass Kreditanträge abgelehnt werden oder nur zu höheren Zinssätzen angeboten werden. Es ist in der Regel schwieriger, Mietwohnungen zu finden sind. Überhaupt erschwert dir ein schlechter Schufa-Eintrag, Mobilfunk- und andere Verträge abzuschließen.

Du wirst von der Schufa erfasst, sobald du finanzielle Transaktionen oder Vertragsabschlüsse vorgenommen hast, die für die Bonitätsbewertung relevant sind. Hier sind einige typische Situationen, in denen Daten an die Schufa übermittelt werden:


1. Kreditaufnahme: Wenn du einen Kredit bei einer Bank oder einem Kreditinstitut aufnimmst, werden die Daten über den Kredit und dessen Rückzahlung an die Schufa gemeldet.

2. Eröffnung eines Girokontos: Banken melden die Eröffnung und Führung von Girokonten.

3. Kreditkartenverträge: Der Abschluss und die Nutzung von Kreditkarten werden an die Schufa übermittelt.

4. Mobilfunkverträge: Mobilfunkanbieter melden den Abschluss von Verträgen.

5. Versandhandelskonten: Kontoeröffnungen bei Versandhändlern oder Online-Shops, insbesondere bei Nutzung von Ratenzahlung oder Rechnungskauf.

6. Leasingverträge: Daten über Leasingverträge, z. B. für Fahrzeuge, werden erfasst.

7. Bürgschaften: Übernahme von Bürgschaften kann ebenfalls gemeldet werden.

8. Ratenzahlungsverträge: Abschluss von Ratenzahlungsverträgen, etwa bei Möbelhäusern oder Elektronikmärkten.

Der SCHUFA Eintrag ist ein sogenannter Scoring-Wert, den du selbst einsehen kannst. Der SCHUFA Score drückt die Wahrscheinlichkeit aus, dass jemand seinen Zahlungspflichten nachkommt. Diese Wahrscheinlichkeit wird auch Erfüllungswahrscheinlichkeit genannt. Der Score wird als Prozentwert dargestellt. 

• bei der Kreditvergabe
• beim Bestellen auf Rechnung bei einem Versandhandel
• bei Laufzeitverträgen (zum Beispiel Mobilfunkverträge)
• bei der Vergabe von Wohnungen
  
  

Für Schufa-Einträge gibt es Fristen – um Verbraucher:innen davor zu schützen, durch alte oder erledigte Verbindlichkeiten eine dauerhaft schlechte Bonität zu haben. Die Dauer, wie lange ein Schufa-Eintrag gespeichert bleibt, variiert je nach Art des Eintrags. Hier sind die wesentlichen Speicherfristen im Überblick:

1. Allgemeine Kredite (Ratenkredite, Hypotheken etc.): Diese Daten werden drei Jahre nach dem Ende des Kalenderjahres gelöscht, in dem der Kredit vollständig zurückgezahlt wurde.

2. Konten und Kreditkarten: Informationen über die Eröffnung und Führung von Girokonten und Kreditkartenkonten werden unmittelbar nach der Schließung des Kontos gelöscht.

3. Unbezahlte Forderungen (Mahnungen): Werden gelöscht, sobald die Forderung beglichen ist und dies der Schufa mitgeteilt wurde. Wenn die Forderung nicht beglichen wird, bleiben die Einträge drei Jahre bestehen.

4. Forderungen nach gerichtlicher Entscheidung oder eidesstattlicher Versicherung: Bleiben drei Jahre nach dem Ende des Kalenderjahres bestehen, in dem die Forderung beglichen wurde. Vorsicht: Auch wenn die Forderung nicht beglichen wird, bleiben diese Einträge drei Jahre bestehen, bevor sie gelöscht werden.

5. Privatinsolvenz: Informationen über Privatinsolvenzen bleiben für sechs Jahre nach Abschluss des Verfahrens gespeichert.

6. Anfragen nach Krediten oder Konteneröffnungen: Bleiben für zwölf Monate gespeichert, sind aber nur für zehn Tage sichtbar.

7. Daten aus dem öffentlichen Schuldnerverzeichnis: Diese Daten werden drei Jahre nach der Eintragung gelöscht oder sofort, wenn eine Löschung durch das zuständige Amtsgericht erfolgt.

Ein negativer Schufa-Eintrag wird in der Regel aufgrund von finanziellen Unregelmäßigkeiten oder Problemen erfasst. Hier sind einige der häufigsten Gründe, warum ein negativer Schufa-Eintrag entstehen kann:


• Zahlungsversäumnisse: Wenn Rechnungen nicht fristgerecht bezahlt werden und nach mehreren Mahnungen immer noch offen sind.
• Unbezahlte Forderungen: Wenn Forderungen, wie z.B. von Inkassounternehmen, unbezahlt bleiben.
• Kreditkündigungen: Wenn ein Kreditgeber einen Kredit kündigt, weil die vereinbarten Raten nicht gezahlt wurden.
• Eidesstattliche Versicherung: Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung, dass die Schulden nicht gezahlt werden können (oft auch Offenbarungseid genannt).

• Privatinsolvenz: Beantragung oder Durchführung eines Privatinsolvenzverfahrens.
• Zwangsvollstreckungsmaßnahmen: Gerichtliche Maßnahmen zur Zwangsvollstreckung von Forderungen, wie Pfändungen oder Haftbefehle.
• Vergleichsverfahren: Wenn ein außergerichtlicher Schuldenvergleich durchgeführt wird.
• Kontoüberziehungen: Wenn ein Konto dauerhaft überzogen ist und die Bank dies an die Schufa meldet. - Nicht erfüllte Verträge: Wenn Verträge, wie z.B. Mobilfunkverträge, vorzeitig aufgrund von Nichtzahlung gekündigt werden.


Vermieter:innen achten bei der Schufa-Auskunft genau auf Informationen, die Rückschlüsse auf deine Bonität und Zuverlässigkeit bei Mietzahlungen zulassen. Sie achten auf ve Einträge, wie unbezahlte Forderungen, Mahnbescheide, Kreditkündigungen, Insolvenzen und eidesstattliche Versicherungen. Solche Einträge signalisieren finanzielle Schwierigkeiten. Eine positive Schufa-Auskunft signalisiert dagegen finanzielle Sicherheit und Vertrauenswürdigkeit. Für die Bewerbung um eine Wohnung ist das eine wichtige Grundlagen. 

• Das Zertifikat ist bei Vermieter:innen anerkannt und durch Merkmale wie Hologramm-Streifen und Siegel verifiziert. Deine Privatsphäre bleibt dabei geschützt. Es werden nur Daten weitergegeben, die für den Abschluss des Vertrags relevant sind.
• Erläuternde Informationen: Hier sind Branchenscores und der tagesaktuelle Orientierungswert enthalten. 

• Eine Auskunft der SCHUFA kannst du einmal jährlich kostenlos erhalten. Diese kostenlose SCHUFA-Auskunft ist für Vermieter:innen jedoch ungeeignet. Sie enthält zu viele deiner persönlichen Daten. Im Zweifel kann dies sogar negativen Eindruck machen.
  

Es kommt vor, dass falsche oder unberechtigte negative Schufa-Einträge auftauchen. Dies kann aus verschiedenen Gründen passieren, wie beispielsweise Verwechslungen, Fehler bei der Datenübertragung oder unberechtigte Forderungen. Wenn du einen falschen negativen Schufa-Eintrag entdeckst, solltest du schnell handeln, um diesen Schufa-Eintrag löschen zu lassen. Hier sind die Schritte, die du unternehmen kannst:

1. Selbstauskunft einholen: Fordere eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa an, um alle über dich gespeicherten Daten zu überprüfen. Dies kannst du einmal pro Jahr kostenlos tun.

2. Fehler identifizieren: Gehe die Auskunft sorgfältig durch und identifiziere die falschen oder unberechtigten Einträge.

3. Belege sammeln: Sammle alle relevanten Dokumente, die belegen, dass der Eintrag falsch ist. Das können zum Beispiel Kontoauszüge, Zahlungsbelege, Schriftverkehr mit Gläubigern oder Gerichtsurteile sein.

4. Schriftliche Beschwerde einreichen: Wende dich schriftlich an die Schufa und erkläre detailliert, welcher Eintrag falsch ist und warum. Füge Kopien der Belege bei, die deine Aussage stützen. Verwende hierfür die Kontaktinformationen, die in deiner Schufa-Auskunft angegeben sind.

5. Gläubiger kontaktieren: Setze dich auch mit dem Gläubiger in Verbindung, der den falschen Eintrag veranlasst hat. Fordere ihn auf, den Fehler zu korrigieren und die Schufa darüber zu informieren.

6. Schufa-Nachforschung abwarten: Die Schufa ist verpflichtet, deine Beschwerde zu prüfen und die Richtigkeit der Daten zu überprüfen. Dieser Prozess kann einige Wochen dauern.

7. Ergebnis der Prüfung abwarten: Du wirst von der Schufa über das Ergebnis der Prüfung informiert. Wenn der Eintrag tatsächlich falsch war, wird er korrigiert oder gelöscht.

8. Schiedsstellen und Rechtsweg: Wenn die Schufa oder der Gläubiger den Eintrag nicht korrigiert, obwohl er nachweislich falsch ist, kannst du dich an eine Schiedsstelle wenden oder rechtliche Schritte einleiten.

Falsche Schufa-Einträge können erhebliche Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit und finanzielle Möglichkeiten haben. Daher ist es wichtig, proaktiv zu handeln und sicherzustellen, dass deine Schufa-Daten korrekt sind.

Fehlerhafte Informationen kannst du im Internetportal unter meineSCHUFA.de korrigieren lassen. Dabei meldest du dich direkt bei der SCHUFA und lässt den Eintrag löschen. Denn auch das kann passieren: Fehlerhafte Einträge entstehen zum Beispiel dadurch, dass Daten über längst zurückgezahlte Kredite oder aufgelöste Girokonten nicht gelöscht werden. 

Verwechslungen bei Namen oder Adressen kommen ebenfalls immer wieder vor. Sie können dazu führen, dass du einen schlechten SCHUFA Eintrag bekommst, obwohl du im Grunde genommen voll zahlungsfähig bist.

Finanzielle Engpässe können passieren. Die Folge kann eine negative SCHUFA sein. Wenn du gleichzeitig auf Wohnungssuche bist, kann das zu Problemen führen. Vermieter:innen bevorzugen in der Regel Leute, die sie als finanziell zuverlässig und abgesichert einschätzen. Eine positive SCHUFA-Auskunft hilft also bei der Suche nach einer Wohnung. Wenn du eine Wohnung trotz schlechter SCHUFA mieten möchtest, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten. 

Ja, es ist möglich, eine Mietwohnung trotz eines Schufa-Eintrags zu bekommen. Hier sind einige Strategien und Tipps, die dir helfen können, auch mit einem negativen Schufa-Eintrag eine Wohnung zu finden:

Mit diesen Strategien kannst du deine Chancen erhöhen, trotz eines negativen Schufa-Eintrags eine Mietwohnung zu finden. Es ist wichtig, proaktiv und offen mit der Situation umzugehen und Alternativen aufzuzeigen, die deine Zuverlässigkeit und Zahlungsfähigkeit unterstreichen. Finanzielle Engpässe können passieren. Die Folge kann eine negative SCHUFA sein.

Wenn du gleichzeitig auf Wohnungssuche bist, kann das zu Problemen führen. Vermieter:innen bevorzugen in der Regel Leute, die sie als finanziell zuverlässig und abgesichert einschätzen. Eine positive SCHUFA-Auskunft hilft also bei der Suche nach einer Wohnung. Wenn du eine Wohnung trotz schlechter SCHUFA mieten möchtest, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten. 

Angenommen, du hast einen negativen SCHUFA Eintrag, der sich in absehbarer Zeit nicht aus der Welt schaffen lässt. Du möchtest trotz der negativen SCHUFA eine Wohnung mieten. Eine Möglichkeit wäre, dass du nicht selbst als Hauptmieter:in im Vertrag auftrittst. Hat zum Beispiel dein Partner oder deine Partnerin einen guten, positiven SCHUFA Score, solltest du bei einer gemeinschaftlichen Wohnung am besten ihn oder sie als offiziellen Mietinteressenten auftreten lassen.

Darüber hinaus ist es möglich, dass du ein Familienmitglied oder andere Verwandte oder Bekannte einsetzen, die für dich bürgen. Um Sicherheit bieten zu können, sollte dieser Bürge unbedingt einen positiven SCHUFA Score und idealerweise eine feste Anstellung vorweisen.

Auch andere Fürsprecher:innen können hilfreich sein: Kennst du zum Beispiel bereits die Vormieter:in der Wohnung, für die du dich interessierst? Oder gibt es vielleicht andere Personen aus dem Haus, die dich als Mieter:in empfehlen können? Das ist womöglich schon die „halbe Miete“, um das Vertrauen bei neuen Vermietern:innen zu erringen – auch wenn ein SCHUFA-Negativeintrag vorliegt.

Überleg auch, welche Sicherheiten du selbst noch bieten kannst. Wenn du zum Beispiel über Kapital oder Vermögensgegenstände verfügst, solltest du dies der potenziellen Vermieter:in gegenüber nachweisen. Auch das ist eine sinnvolle vertrauensbildende Maßnahme und lässt vielleicht über die negative SCHUFA hinwegsehen.

Letztendlich sind nicht nur die Zahlen des SCHUFA Scores entscheidend. Auch Sicherheiten und ein Grundvertrauen in deine Zahlungsfähigkeit sind wichtig.