Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine deutsche Auskunftei, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbraucher:innen sammelt, speichert und weitergibt. Die Vorlage einer Selbstauskunft wird auch von Vermieter:innen abgefragt. Erfahre hier, wie du an einen Beleg über deine Kreditwürdigkeit kommst und ob eine SCHUFA-Auskunft für Vermieter:innen ausreichend ist.
Mit einer kostenlosen SCHUFA-Auskunft kannst du deine eigene Kreditwürdigkeit überprüfen. Ob das Vermieter:innen ausreicht, ist Glückssache.
Wenn ein:e Vermieter:in Auskunft über deine Bonität haben möchte, kannst du auch bei ImmoScout24 eine Selbstauskunft erstellen, die anerkannt ist.
Einmal im Jahr kannst du eine kostenlose SCHUFA-Auskunft per Post anfordern.
So suchst du sicher
Achte bei der Immobiliensuche darauf, mit wem du deine persönlichen Daten teilst.
- Was ist die SCHUFA und welche Daten speichert sie?
- So wird eine kostenlose SCHUFA-Auskunft beantragt
- Ist eine kostenlose SCHUFA für Vermieter:innen geeignet?
- Optimal für die Wohnungssuche: Der Bonitätscheck von ImmoScout24
- Wie lange dauert es, die kostenlose SCHUFA-Auskunft zu bekommen?
- Wird man informiert, wenn man einen SCHUFA Eintrag hat?
Die SCHUFA ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung und ist eine deutsche Kredit-Auskunftei. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbraucher:innen zu sammeln, zu speichern und an ihre Vertragspartner weiterzugeben, wie Banken, Vermieter:innen, Mobilfunkanbieter. Die SCHUFA verwendet diese Informationen, um Risikoeinschätzungen bei der Vergabe von Krediten oder anderen Verträgen, wie etwa Mietverträge, zu unterstützen.
- Persönliche Informationen: Name, Geburtsdatum, Adresse.
- Kreditinformationen: Kreditverträge, Kreditkarten, Kredithöhe, Zahlungshistorie, Restschulden.
- Zahlungsstörungen: Informationen über versäumte Zahlungen, Inkassoverfahren, eidesstattliche Versicherungen, Privatinsolvenzen.
- Anfragen: Informationen darüber, wer eine Auskunft über eine Person angefordert hat, zum Beispiel Banken oder Vermieter.
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Du hast einmal jährlich das Recht auf eine kostenlose Bonitätsprüfung. Das geht direkt über die offizielle SCHUFA Webseite. Dazu füllst du lediglich ein Formular aus und schickst es mit aktuellen Ausweisdokumenten an die SCHUFA. Bei deutschen Staatsbürger:innen reicht dafür eine Kopie der Vorder- und Rückseite des Personalausweises. Bürger:in anderer Staaten, die eine Bonitätsprüfung kostenlos beantragen wollen, kopieren ihren Reisepass und eine aktuelle Meldebescheinigung. Aus der Kopie müssen Vor- und Nachname, die vollständige Anschrift, das Geburtsdatum und der Geburtsort deutlich abzulesen sein. Alle anderen Angaben sowie das Foto können gemäß der SCHUFA geschwärzt werden. Anschließend erhältst du innerhalb einiger Werktage die offizielle Auskunft via Post.
Die SCHUFA speichert nicht nur negative, sondern auch positive Informationen, wie pünktlich geleistete Zahlungen oder erfolgreiche Kreditabwicklungen. Diese Informationen sollen dazu dienen, ein umfassendes Bild von der Kreditwürdigkeit einer Person zu erstellen.
Eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft ist in der Regel nicht ausreichend für Vermieter:innen, um eine fundierte Entscheidung über die Vermietung einer Wohnung zu treffen. Vermieter:innen benötigen normalerweise umfassendere Informationen über die Kreditwürdigkeit eines:r potenziellen Mieters:in, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu minimieren. Für Vermieter:innen ist es üblich, eine Bonitätsauskunft anzufordern, die detailliertere Informationen über die Kreditwürdigkeit und Zahlungshistorie eines Mieters enthält. Diese Auskunft gibt Vermieter:innen einen Einblick in die finanzielle Situation des potenziellen Mieters, einschließlich etwaiger negativer Merkmale wie offene Forderungen, Inkassoverfahren oder Insolvenzen.
Die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft ist in erster Linie für Verbraucher gedacht, um einen Überblick über die in der SCHUFA-Datenbank gespeicherten Informationen zu erhalten und um sicherzustellen, dass die gespeicherten Daten korrekt sind. Sie ist nicht speziell darauf ausgelegt, Vermieter:innen ausreichende Informationen für eine fundierte Entscheidung über die Vermietung einer Wohnung zu liefern.
Zusammen mit der SCHUFA entwickelt, ist der kostenpflichtige SCHUFA-Bonitätscheck von ImmoScout24, genau richtig, um die Bonität für Vermieter:innen nachzuweisen. Im Gegensatz zur SCHUFA Eigenauskunft, enthält der SCHUFA-Bonitätscheck von ImmoScout24 auch nur die Informationen, die für deinen Vertragspartner relevant ist. Deine Privatsphäre und weitere sensible Informationen bleiben dadurch optimal geschützt und du hast trotzdem einen Beleg über deine Bonität, den du als Auskunft an Vermieter:innen schicken kannst.
Die kostenlose Version der SCHUFA wird in Papierform auf dem Postweg verschickt. Dies dauert mehrere Tage. Wenn du eine neue Wohnung suchst, kann das zum Problem werden: Du läufst Gefahr, dass die Traumwohnung vergeben ist, bis du die Dokumente erhältst.
Die umfangreiche, kostenlose SCHUFA ist nicht nur wegen des umständlichen Postwegs nicht für Vermieter:in geeignet. Die SCHUFA selbst empfiehlt Verbraucher:innen, dass sie ihre Dokumente vertraulich behandeln. Es können sensible Informationen enthalten sein, die nicht für andere bestimmt sind – auch nicht für potenzielle Vermieter:innen. Wirklich relevant für potenzielle Vermieter:innen ist lediglich die erste Seite des Zertifikats.
Normalerweise informiert die SCHUFA eine Person nicht automatisch über jeden einzelnen Eintrag, der in ihrer Datenbank über sie gespeichert wird. Die SCHUFA ist jedoch verpflichtet, einer Person auf Anfrage Auskunft über die von ihr gespeicherten Daten zu geben. Du kannst eine Selbstauskunft beantragen. So kannst du sicherzustellen, dass die gespeicherten Daten korrekt sind und um mögliche negative Einträge frühzeitig zu identifizieren.
Die SCHUFA empfiehlt Verbraucher:innen, ihre SCHUFA Dokumente vertraulich zu behandeln!
➜ Der Grund: Es können sensible Informationen enthalten sein, die nicht für andere bestimmt sind – auch nicht für potenzielle Vermieter:innen.
FAQs zur kostenlosen SCHUFA-Auskunft
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Wo bekommt man die kostenlose SCHUFA-Auskunft?
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Die kostenlose SCHUFA-Auskunft kann direkt von der SCHUFA beantragt werden (www.schufa.de). Folge den Anweisungen, um die kostenlose Selbstauskunft anzufordern. Es ist wichtig zu beachten, dass die SCHUFA möglicherweise einige persönliche Dokumente zur Identitätsprüfung benötigt, wie zum Beispiel eine Kopie deines Personalausweises oder Reisepasses. Stelle sicher, dass du diese Dokumente bereithältst.
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Wie oft bekomme ich die kostenlose SCHUFA?
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Gemäß der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) haben Verbraucher das Recht, einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA anzufordern. Es ist wichtig zu beachten, dass du nicht automatisch eine neue kostenlose SCHUFA-Auskunft bekommst.
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Warum ist eine kostenlose SCHUFA-Auskunft nicht für Mieter:innen geeignet?
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Insgesamt bietet die kostenlose SCHUFA-Auskunft zwar einen gewissen Einblick in die Kreditwürdigkeit eines:r Mieters:in, jedoch möglicherweise nicht ausreichend für Vermieter:innen, um eine fundierte Entscheidung über die Vermietung einer Wohnung zu treffen.
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