8 An­zei­chen, dass du be­reit bist für den Im­mo­bi­li­en­kauf

Es gibt viele Gründe, warum sich der Kauf einer Immobilie jetzt besonders lohnt. Preise, Kosten und Baufinanzierungen sind so günstig wie lange nicht mehr. Aber bist du auch finanziell und persönlich „immobilien-fit“? In diesem Artikel erfährst du es.

Der Zeitpunkt für einen Immobilienkauf scheint günstig: Vor allem die Zinsen für Hypothekendarlehen sind deutlich gesunken. Lagen die Zinsen für zehnjährige Darlehen im vergangenen Oktober noch bei 3,96 Prozent, waren es Ende Januar nach Angaben des Kreditvermittlers Dr. Klein nur noch 3,04 Prozent. Die monatliche Rate für ein Darlehen von 300.000 Euro mit einem Prozent Anfangstilgung ist innerhalb von vier Monaten um rund 230 Euro gesunken. Keine schlechte Ersparnis. Auch wichtig für alle, die ihr gekauftes Haus sanieren wollen: Trotz gestiegener Löhne senken einige Handwerker:innen ihre Preise. Nach einer Auswertung des Statistischen Bundesamtes sind die Preise für Zimmer- und Holzbauarbeiten im Vergleich zum November 2022 um rund zwei Prozent gesunken.

Bei der Immobilien-Fitness geht es nicht nur darum, ob du finanziell bereit bist, das Abenteuer Hauskauf zu wagen. Neben den reinen Zahlen spielen auch dein Lebensstil und deine Persönlichkeit eine Rolle.

Ob Nine-to-Five-Job, Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit oder einem eigenen kleinen Unternehmen - ein regelmäßiges, stabiles Einkommen ist sehr wichtig, damit du eine Baufinanzierung stemmen kannst - und damit eine Bank dich als Kreditnehmer:in akzeptiert. Das Gehalt muss dabei drei Bereiche abdecken: Die Monatsrate, das Leben drumherum und das Sparschwein. Monatlich etwas zur Seite zu legen ist wichtig, um beispielsweise Reparaturen und Modernisierungsmaßnahmen am Haus bezahlen zu können.

20 bis 30 Prozent Eigenkapital sollten es am besten sein. Dadurch sinkt die benötigte Darlehenssumme und du bekommst einen besseren Zins. Du profitierst dann von einem günstigeren Kredit und verbesserst auch dein Rating bei der Kreditaufnahme. Auch die Gesamtlaufzeit sinkt, du bist also schneller schuldenfrei. Hast du genug auf der hohen Kante – oder kannst du dir kurzfristig Geld von Eltern oder Verwandten leihen? Gut, dann kannst du hier einen Haken setzen.

Nicht nur der Kredit, sondern auch die Nebenkosten wie Grund(erwerbs)steuer, Versicherungen, Instandhaltung und Modernisierung entscheiden über deine Immobilien-Fitness. Wenn du zur „Generation Netflix“ gehörst, die viele Abos abgeschlossen hat, solltest du dich auch fragen: Kannst du deinen Lifestyle aufrechterhalten? Die wenigsten Kaufinteressierten wollen auf Urlaub, Freizeit, Essen gehen, Hobbys etc. verzichten. Rechne kritisch nach, zum Beispiel mit unserem Budgetrechner.

Dein Erspartes sollte nicht komplett in die Finanzierung fließen, denn dann ist nichts mehr übrig, wenn du auf einmal unvorhergesehene Ausgaben hast. Wenn die Waschmaschine plötzlich ihren Geist aufgibt oder ein Sturm die Ziegel vom Dach fegt, sollte dich das nicht komplett aus der Fassung bringen. Und denk auch dran, dass du dein neues Haus auch noch einrichten musst – neue Möbel sollten also auch noch drin sein.

Es gefällt dir dort, wo du leben möchtest, und du hast keine kurzfristigen Umzugspläne. Die Gegend passt zu dir und bietet alles, was du brauchst. Wer ein Haus kauft, bindet sich in der Regel an einen Ort oder eine Nachbarschaft. Und zwar für lange Zeit. Insofern solltest du dich langfristig dort sehen – ein Haus zu verkaufen, ist schließlich nicht so schnell erledigt, wie einen Mietvertrag zu kündigen.

Wenn du eine Immobilie besitzt, kannst du nicht mal eben schnell bei der Vermietung anrufen, wenn was kaputt geht. In Haus und Garten – bzw. Wohnung und Balkon – gibt es immer etwas zu tun. Wenn dir das gefällt, ist Wohneigentum genau das Richtige für dich.

Du willst ein Haus kaufen, weil alle anderen in deinem Umfeld schon im Eigenheim wohnen? Deine Eltern finden, dass es jetzt endlich mal an der Zeit ist? Druck von außen ist ein schlechter Kaufberater. Höre einmal in dich hinein und stell dir die Frage, warum du eigentlich ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchtest. Wenn der Wunsch nach den eigenen vier Wänden ausschließlich von dir kommt, dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt. Ansonsten: Warte lieber noch ab.

Wenn du eine Wohnung oder auch ein Reihenhaus kaufst, wirst du Teil einer (Wohnungs-) Eigentümergemeinschaft, kurz WEG. Da sind einige Vorschriften und Regeln zu beachten, es finden regelmäßige Versammlungen statt und es kann auch mal zu Meinungsverschiedenheiten kommen. Aber auch, wenn du ein Haus besitzt, gibt es in der Nachbarschaft vermutlich immer mal wieder Dinge auszuhandeln und Kompromisse zu finden. Eigentum verpflichtet. Wenn du damit kein Problem hast, steht auch einem Kauf nichts im Weg.