Baufinanzierungsrechner: Online Szenarien berechnen

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Lesezeit 7 Minuten | Autor:in ImmoScout24 Redakion | Stand 23.05.22

Die Baufinanzierung meint die Finanzierung einer Immobilie, ob gebaut oder gekauft. Für die meisten Personen ist ein Immobilienkredit nötig, um den hohen Kaufpreis zu bezahlen. Um herauszufinden, welche Kredithöhe du dir leisten kannst, ist der Baufinanzierungsrechner Online die richtige Anlaufstelle. Dort siehst du, wie hoch deine monatliche finanzielle Belastung bei verschiedenen Kaufpreisen wäre.

Je mehr Zahlen rund um den Hauskauf oder Hausbau du bereits kennst, desto besser funktioniert der Finanzierungsrechner. Gib diese Daten einfach in die Oberfläche des Rechners von ImmoScout24 ein, um eine Übersicht zu erhalten. Aber du kannst auch mit verschiedenen Werten „spielen“, um eine gute Vorstellung des nötigen Kapitals für den Bau oder Immobilienkauf zu erhalten.

So siehst du im kostenlosen Baufinanzierung Rechner, wie hoch das Darlehen der Bank für den Kauf deiner Traumimmobilie sein müsste, welcher Sollzins dabei anfällt und welche monatliche Tilgungsrate du erwarten kannst. Diese sollte sich im gleichen Bereich bewegen wie die Miete, die du aktuell bezahlst.  

Der Baufinanzierungsrechner zeigt dir auf einen Blick, wie viel Kapital du für den Hauskauf oder Hausbau noch benötigst und was der dafür nötige Kredit pro Monat kosten würde. Um dies zu ermitteln, solltest du die folgenden Angaben für den Kreditrechner kennen:

• Darlehensbetrag: Dies ist die Summe, die du für den Hauskauf oder Hausbau insgesamt aufbringst, abzüglich der bereits vorhandenen Mittel wie Eigenkapital. 
• Kaufnebenkosten: Zusätzlich zum Kaufpreis gehören auch die Nebenkosten zu den Ausgaben beim Hauskauf. Rechne hier mit Grunderwerbssteuer, Maklergebühren, Notar- und Gerichtskosten sowie den anfallenden Zinsen.
• Eigenkapital: Diesen Betrag hast du bereits und kannst ihn daher vom Darlehensbetrag abziehen. Idealerweise solltest du mindestens 10 Prozent, besser 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital bereits auf dem Konto haben. 

Die Darlehenssumme besteht also aus dem Kaufpreis abzüglich deines Eigenkapitals und zuzüglich der Kauf- und Finanzierungsnebenkosten wie etwa den Zinsen.

Eine wesentliche Information des Baufinanzierungsrechners ist die monatliche Tilgungsrate. Diese gibt an, wie viel Geld du der Bank monatlich zurückzahlen musst und enthält bereits alle Zinsen und Gebühren. Du kannst die Tilgungsrate festlegen, aber auch anhand anderer Stellschrauben wie der Zinsbindung sehen, wie sich die Tilgungsrate verändert. Wichtig ist, dass die monatliche Tilgungsrate nicht über deinem Budget liegt.

Die Monatsrate des Kredits besteht aus den folgenden Elementen: Tilgungsrate + Zinsen.

Überprüfe auch, ob das gewählte Darlehen eine Sondertilgung zulässt. So kannst du bei einer Gehaltserhöhung oder einer Erbschaft einen Teil des Kredits direkt zurückzahlen. Dafür fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung bei der Bank an. Im Baufinanzierungsrechner erhältst du weitere Informationen zur Auswirkung einer frühzeitigen Kreditablösung.

Um den besten Anbieter für die Immobilienfinanzierung zu finden, kannst du im Online-Baufinanzierungsrechner Angaben wie die Zinsbindung und den Sollzins ändern. Hier gilt als Faustregel: Je länger die Sollzinsbindung ist, desto höher ist auch der Zins. Auf der anderen Seite bist du mit einer Sollzinsbindung gegen Marktentwicklungen abgesichert.

 Zu guter Letzt gilt es, ein Auge auf Restschuld und Anschlussfinanzierung zu werfen. Denn normalerweise nimmst du den Kredit für einen Großteil des benötigten Kapitals zu einem festen Sollzinssatz auf. Nach Ablauf der Zinsbindung kannst du entscheiden, ob du bei der gleichen Bank bleiben möchtest, oder ob du anderswo zu günstigeren Konditionen eine Anschlussfinanzierung erhältst. 

Ein großer Vorteil des kostenlosen Baufinanzierungsrechners von ImmoScout24 liegt darin, dass du für verschiedene Szenarien ein schnelles und zuverlässiges Ergebnis erhältst. Dabei musst du Faktoren wie Zinsen, Kosten und Raten nicht selbst ausrechnen, sondern bekommst anhand einiger Eckdaten direkt Ergebnisse.

Die Frage, wie viel Baufinanzierung du dir leisten kannst oder wie viel Kredit du bei welchem Einkommen erhältst, lässt sich nicht pauschal beantworten. Jedoch gilt die Faustregel, dass bei höherem Eigenkapital ein günstiger Zinssatz anfällt. Auch, wenn du andere Sicherheiten wie etwa eine Bürgschaft oder eine Lebensversicherung anbieten kannst, erhältst du einen höheren Kredit zur Immobilienfinanzierung. 

Zudem hilft diese Formel dabei, das maximal mögliche Darlehen für eine Immobilienfinanzierung zu berechnen: 

Maximales Darlehen = (monatliches Potenzial x 12 x 100) / (Sollzins + Tilgungssatz)

In dieser Beispielrechnung für die Baufinanzierung Berechnung siehst du, wie der Baufinanzierungsrechner arbeitet:

Bei ImmoScout24 bieten wir dir verschiedene Rechner an. Diese lassen sich ganz einfach miteinander kombinieren, indem du die Ergebnisse per Klick überträgst. So erhältst du schnell aussagekräftige Antworten auf Fragen wie die Höhe des monatlichen Budgets, des Eigenkapitals, der monatlichen Raten, der Tilgungshöhe und dem Kaufpreislimit.

Die folgenden Rechner sind dich beim Kauf oder Bau relevant:

• Haushaltsrechner: Dieser Rechner hilft dir dabei, einen Überblick über deine persönlichen Einnahmen und Ausgaben zu erhalten. So kennst du dein monatliches Budget und weißt, welche Tilgungsrate zu deinen Ausgaben passt.

• Eigenkapitalrechner: Das Eigenkapital besteht nicht nur aus deinen Ersparnissen, sondern auch aus anderen Vermögenswerten wie Wertpapieren oder Bausparguthaben. Der Eigenkapitalrechner addiert all diese Vermögenswerte für dich. Übrigens: Auch Eigenleistungen beim Hausbau gehören zum Eigenkapital!

• Ratenrechner: Als Nächstes geht es daran, die maximale Tilgungsrate, also deine monatliche Belastung durch die Rückzahlung des Kredits, zu ermitteln. Der Baufi-Rechner fragt dich dabei nach monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Auf diese Weise siehst du auch, in wie vielen Monaten du die gewünschte Immobilie abbezahlen kannst.

• Tilgungsrechner: Du zahlst monatlich nicht nur Raten für den Kredit, sondern auch zusätzliche Zinsen. Der Tilgungsrechner hilft dir dabei, zu kalkulieren, wie sich verschiedene Szenarien bei der Zinsbindung und der Höhe der anfänglichen Tilgung auf die Entwicklung deines Darlehensstands auswirken. 

• Darlehensrechner: Zuletzt kannst du mit diesem Rechner ermitteln, was dein maximales Kaufpreislimit ist. Dabei berücksichtigen wir auch anfallende Nebenkosten sowie Zinsen bei der Tilgung. 

Du wirst schnell sehen, dass der Online-Baufinanzierungsrechner von ImmoScout24 im Vergleich sehr einfach zu nutzen ist. Dennoch raten wir dir, die erhaltenen Werte noch einmal zu prüfen, bevor du dich auf den Weg zur Bank machst.

Denke zudem daran, immer ausreichend finanziellen Puffer einzuplanen. Nur, weil du monatlich zum Beispiel 1.000 Euro zur Verfügung hast, muss deine monatliche Tilgungsrate nicht 1.000 Euro betragen. Gerade Selbstständige sollten hier etwas niedriger ansetzen. So kannst du auch „für schlechte Zeiten“ Geld beiseitelegen und weißt, dass du den Kredit immer bedienen kannst.

Wir empfehlen dir außerdem, den Baufinanzierungsrechner mit den gleichen Werten zu auszufüllen und dann an den Stellschrauben zu drehen. Auf diese Weise siehst du, welche Tilgungsrate und welche Zinsbindung für deine finanziellen Mittel am besten geeignet sind. Darüber hinaus kannst du dich bei deiner Bank sowie von Steuerberater:innen unterstützen lassen. Nutze jetzt den Baufinanzierungsrechner von ImmoScout24, um deinem Traumhaus einen Schritt näherzukommen!