War­um Kreditsicherheiten so wich­tig sind

Wenn dir deine Bank oder ein Darlehensgeber einen Kredit gewährt, möchten sie sicher sein, dass sie ihr Geld zurückbekommen. Welche Sicherheiten werden anerkannt? Was sind die gängigen Kreditsicherheiten und welche davon kommen für dich infrage? Du erfährst, wie du deine Chancen auf eine Kreditbewilligung erhöhen kannst.

Banken sind keine Wohltätigkeitsorganisationen. Sie vergeben Kredite, um Geld zu verdienen. Kreditgeber wie Banken gehen dabei ein gewisses Risiko ein. Wenn du etwa als Kreditnehmer:in nicht in der Lage bist, deine Raten zu zahlen, würde die Bank auf den Schulden sitzen bleiben. Aber mit Kreditsicherheiten minimieren Banken das Risiko für sich. Sie sichern ab, dass sie ihr Geld zurückbekommen.

Sicherheiten sind also ein zentraler Bestandteil der Kreditvergabe. Je höher das Risiko, das die Bank mit deinem Kredit eingeht, desto mehr Wert legt sie auf eine solide Absicherung.
Für dich bedeutet das: Ohne geeignete Sicherheiten kann es schwierig werden, einen Kredit zu erhalten – insbesondere zu günstigen Konditionen.

Es gibt eine Vielzahl von Sicherheiten, die du der Bank anbieten kannst. Hier eine Übersicht der wichtigsten Arten:

• Definition: Das Grundpfandrecht ist die häufigste Form der Kreditsicherheit bei Immobilienkrediten. Hierbei wird die Immobilie selbst als Sicherheit eingesetzt.
• Wie es funktioniert: Kannst du den Kredit nicht mehr bedienen, darf die Bank die Immobilie zwangsversteigern, um ihr Geld zurückzubekommen.
• Tipp: Für Immobilienkredite oder größere Darlehen ist diese Sicherheit ideal.

• Definition: Eine dritte Person – meist eine solvente Privatperson oder ein Unternehmen – verpflichtet sich, für deinen Kredit zu haften.
• Wann sinnvoll: Wenn du selbst keine ausreichenden Sicherheiten bieten kannst, kann eine Bürgschaft eine gute Option sein.
• Risiken: Der Bürge trägt ein hohes finanzielles Risiko, denn im Notfall muss er den Kredit vollständig zurückzahlen.

• Definition: Du überträgst der Bank das Eigentum an einem Wertgegenstand (z. B. deinem Auto), darfst diesen aber weiterhin nutzen.
• Wie es funktioniert: Kannst du nicht mehr zahlen, darf die Bank den Gegenstand verkaufen.
• Beispiele: Fahrzeuge, Maschinen oder teure Geräte.

• Definition: Du kannst deine Lebens- oder Rentenversicherung als Sicherheit einsetzen.
• Vorteil: Diese Sicherheit ist besonders bei langfristigen Krediten attraktiv.
• Wie es funktioniert: Die Bank erhält das Recht, im Notfall die Versicherungssumme einzuziehen.

• Definition: Du verpfändest dein Sparbuch, Aktien oder Fondsanteile.
• Wann sinnvoll: Wenn du schnell liquide Mittel benötigst und Wertanlagen besitzt.
• Vorteil: Die Bank kann auf diese Gelder zugreifen, ohne den Gegenstand verkaufen zu müssen.

• Definition: Du trittst der Bank Ansprüche ab, die dir aus einem anderen Vertragsverhältnis zustehen, z. B. Mietforderungen.
• Beispiel: Diese Option kann sinnvoll sein, wenn du als Vermieter:in zusätzliche Sicherheiten brauchst.

Sicherheiten können ganz unterschiedlich aussehen. Entscheidend ist, dass die Bank den angebotenen Wert leicht verwerten kann, falls du deinen Kredit nicht zurückzahlen kannst. Zu den typischen Sicherheiten zählen Sachwerte (z. B. Immobilien, Fahrzeuge), finanzielle Werte (z. B. Sparguthaben, Wertpapiere) oder auch persönliche Sicherheiten wie Bürgschaften. Je höher der Wert und je einfacher die Verwertung, desto besser eignet sich eine Sicherheit für die Bank.

Die Wahl der passenden Kreditsicherheit hängt von mehreren Faktoren ab, darunter:

• Deine finanzielle Situation: Hast du eine Immobilie oder Wertgegenstände, die du einsetzen kannst?
• Die Höhe des Kredits: Bei kleinen Krediten reicht oft eine Verpfändung von Sparguthaben aus, während größere Summen eine Immobilie als Sicherheit erfordern.
• Dein Vorhaben: Für eine Immobilienversicherung kann die Grundschuld ideal sein.

Kreditsicherheiten sind ein Schlüssel, um einen Kredit zu erhalten – vor allem, wenn es um größere Summen wie für eine Immobilienversicherung geht. Wähle die Sicherheit, die am besten zu deinem Vorhaben und deinen Möglichkeiten passt. Je besser du dich vorbereitest, desto leichter wird es, deinen Kredit zu bekommen und dabei von günstigen Konditionen zu profitieren.

Bevor du dich für eine Sicherheit entscheidest, solltest du Folgendes prüfen:

1. Wert der Sicherheit: Ist sie ausreichend, um den Kredit abzudecken?
2. Verfügbarkeit: Kannst du die Sicherheit sofort einsetzen?
3. Risiken: Was passiert, wenn die Bank die Sicherheit verwertet?