Haus kau­fen trotz lau­fen­dem Kre­dit

Ob Sie ein Haus trotz laufendem Kredit kaufen können, wie sich Ihre Möglichkeiten gestalten und was es zu beachten gibt, erfahren Sie hier. Zudem haben wir aufgeführt, wie sich die Finanzierung am geschicktesten realisieren lässt.

1. Warum trotz laufendem Kredit ein Haus kaufen?

2. Wie gelangen Hauskäufer an einen Immobilienkredit trotz laufendem Kredit?

3. Worauf sollten Sie bei dem Kauf eines Hauses trotz laufendem Kredit achten?

4. Wie gut stehen die Chancen auf einen Immobilienkredit trotz laufendem Kredit?

•  Über den Hauskauf trotz bestehender Verbindlichkeiten denken viele nur nach, wenn es sich nicht vermeiden lässt. Wichtige Gründe sind beispielsweise Familienzuwachs oder mehr benötigter Platz aufgrund einer Pflegeperson im Haushalt.
• Zunächst führt der Weg an der Hausbank nicht vorbei. Berater geben einen Überblick über die Möglichkeiten, wie eine Umschuldung oder einen weiteren Kredit.
• Bei einem sicheren und hohen Einkommen stehen die Chancen auf einen weiteren Kredit gut.
• Wird ein Immobilienkredit abgeschlossen, wird normalerweise eine Grundschuld als Sicherheit eingetragen, weswegen Banken schneller einen Hauskredit bewilligen.
• Nur wenige Änderungen bei Zins und Tilgung haben eine erhebliche Auswirkung auf die Höhe Ihres Darlehens. Vergleichen Sie aus einer Vielzahl von Baufinanzierern in Ihrer Nähe und sparen Sie Kosten.

Es gibt einige Gründe, die manche dazu veranlassen, trotz eines laufenden Kredits ein Haus kaufen zu wollen. Denkbar ist beispielsweise Nachwuchs in der Familie, durch den das bisherige Zuhause zu klein wird. Auch ein Pflegefall in der Familie kann zum Hauskauf veranlassen, um die pflegebedürftige Person optimal betreuen zu können. Liegen jedoch schon Darlehen vor, beispielsweise für ein Auto oder eine andere Investition, könnte es Probleme hinsichtlich der Immobilienfinanzierung geben.

Die Richtlinien für die Vergabe eines Immobilienkredits verhindern teilweise, dass Antragsteller einen Kredit erhalten. Die Wohnimmobilienkreditrichtlinie von 2016 hat die Lage noch verschärft. Vor geraumer Zeit konnten auch Hauskäufer einen Kredit aufnehmen, wenn sie über hohes Eigenkapital, aber ein geringeres Einkommen verfügten.

Mittlerweile ist es schwierig geworden, mit einem geringen Einkommen eine Immobilienfinanzierung bewilligt zu bekommen. Wer jedoch über ein hohes und vor allem sicheres Einkommen verfügt, der hat bessere Chancen, trotz vorhandener Kredite ein weiteres Darlehen aufnehmen zu können. Für die Finanzierung trotz eines laufenden Kredites sind zwei Szenarien möglich:

• Aufnahme eines zweiten Kredits und Abbezahlung von zwei Raten monatlich

• Ablösung des alten Kredits durch den neuen und Abbezahlung einer monatlichen Gesamtrate

Die Ablösung des alten Kredites ist eine gute Möglichkeit, um eine Finanzierung mit hohen Zinsen zu vermeiden. Außerdem bringt diese Variante den Vorteil mit sich, dass Käufer dadurch einen besseren Überblick über die Finanzen haben. Möglicherweise lässt sich durch die Zusammenlegung der zwei Kredite auch eine günstigere monatliche Rate erzielen, als es bei zwei parallelen Raten möglich wäre.

Der erste Schritt ist zunächst der Weg zur Hausbank. Ein Termin mit Ihrem Berater ist wichtig, um die Situation und Ihre Möglichkeiten zu beleuchten. Der Bankberater schaut sich alles genau an und kann direkt abschätzen, wie Ihre Chancen auf die Immobilienfinanzierung trotz Kreditbelastung stehen. Zu den ausschlaggebenden Kriterien für einen weiteren Kredit gehören:

• Höhe bereits vorhandener Schulden

• Laufzeit des aktuellen Darlehens

• aktuelle Einkommenssituation

• Arbeitsverhältnis (befristet oder unbefristet)

• benötigte Summe für Hauskauf

• Schufa-Abfrage

Lassen sich diese Punkte in der Einschätzung Ihres Beraters miteinander vereinbaren, ist es möglicherweise weniger schwierig, einen weiteren Kredit zu erhalten oder die bestehenden Verbindlichkeiten zu einer Finanzierung zusammenzufassen.

Die Chancen auf einen Immobilienkredit trotz laufendem Kredit stehen je nach Einkommen und Situation unterschiedlich gut. Ist der Kredit für den Hauskauf gedacht, gelten bei den Banken oft weniger strenge Kriterien. Bei einem solchen Kredit wird schließlich normalerweise eine Grundschuld in das Grundbuch eingetragen. Kann der Kredit nicht bedient werden, hat die Bank das Haus als Sicherheit.

Falls die eigene Hausbank sich weigert, einen Hauskredit zu vergeben, könnten Sie sich auch an Kreditvermittler oder andere Banken und Bausparkassen wenden. Von Bank zu Bank gelten unterschiedliche Vergaberichtlinien, sodass möglicherweise ein Kreditinstitut gefunden wird, welches einen zusätzlichen Kredit vergibt.